Основатель
November 30, 2025
22 min read
Экосистема блокчейна и криптоактивов в Турции переживает коренную смену парадигмы в рамках Закона № 5549 «О предотвращении отмывания доходов, полученных преступным путем» и Закона № 6362 «О рынках капитала». Правила игры для Поставщиков услуг криптоактивов (KVHS), которые вышли за рамки просто компаний-разработчиков программного обеспечения или поставщиков технологий и получили статус полноценных Финансовых учреждений, были переписаны с серьезностью, эквивалентной банковским стандартам.
В эту новую эпоху соблюдение требований (Compliance) — это не статья расходов, а жизненно важная «конституционная основа» для продолжения действия лицензии и операционной устойчивости. Мы, как Genesis Hukuk, не просто интерпретируем юридические тексты; мы проектируем то, как ваша техническая архитектура (интеграция API, структуры кошельков, потоки данных) будет взаимодействовать с этими правилами. Данное руководство подготовлено для того, чтобы помочь вам превратить законодательство в техническую дорожную карту: от создания Программы соответствия MASAK до управления операционными рисками.
Самым критическим шагом регуляторной базы в секторе криптоактивов является определение участников и уточнение их статуса. С последними нормативными изменениями KVHS были подняты на самый высокий уровень в иерархии обязательств.
В соответствии с Законом № 6362 «О рынках капитала» и соответствующими положениями, определение Поставщика услуг криптоактивов (KVHS) охватывает не только биржи (Платформы), выступающие посредниками в торговых операциях, но и организации, предоставляющие услуги по хранению (кастодиальные услуги) криптоактивов, а также тех, кто осуществляет первоначальную продажу или распределение этих активов.
Самой критической правовой трансформацией здесь является четкое определение KVHS как «Финансового учреждения» в рамках законодательства MASAK (Статья 4 Регламента о мерах). Это изменение статуса вывело KVHS из категории простых «обязанных лиц» и подчинило их отягченной ответственности в том же классе, что и банки, платежные учреждения и посреднические учреждения рынка капитала. Следовательно, операционные процессы KVHS должны быть выстроены с тщательностью поднадзорного банка, а не финтех-стартапа.
Самым конкретным и всеобъемлющим обязательством, вытекающим из статуса «Финансового учреждения», является обязанность по созданию Программы соответствия MASAK. В соответствии со статьей 4 Регламента о соответствии (Uyum Yönetmeliği), Поставщики услуг криптоактивов (KVHS), как и банки и учреждения рынка капитала, обязаны создать программу соответствия с риск-ориентированным подходом.
Эта программа — не просто документ политики, остающийся на бумаге; это живой организм, включающий в себя управление рисками, мониторинг, контроль и образовательную деятельность учреждения. Конечная ответственность за программу лежит на Совете директоров, и деятельность, осуществляемая в рамках программы, должна проводиться под надзором и контролем Совета директоров. Если ваша программа соответствия не работает интегрированно с вашей технической инфраструктурой (например, с программным обеспечением для мониторинга транзакций), она не считается юридически «эффективной».
Как естественное следствие статуса финансового учреждения, KVHS обязаны создать комплексную программу соответствия с риск-ориентированным подходом. В соответствии со статьями 4 и 5 Регламента о соответствии, эта программа должна включать как минимум следующие компоненты:
Политика и процедуры учреждения: Письменные политики, утвержденные советом директоров, с учетом размера предприятия и объема транзакций.
Управление рисками: Определение и классификация рисков клиентов, услуг и стран.
Мониторинг и контроль: Непрерывное отслеживание транзакций и выявление ситуаций высокого риска.
Обучение и внутренний аудит: Регулярное обучение персонала и независимый аудит системы.
Если KVHS находится в составе «Финансовой группы» (группы компаний, связанных с материнской компанией), процессы комплаенса могут управляться из единого центра. Согласно Руководству MASAK, организации, входящие в финансовую группу, могут обмениваться информацией о надлежащей проверке клиентов (KYC), счетах и транзакциях внутри группы. При внутригрупповом обмене информацией нельзя уклоняться от обмена данными, ссылаясь на положения о конфиденциальности (банковская тайна и т.д.) в специальных законах. Это регулирование создает правовую основу для использования компаниями группы общего «Черного списка» (Blacklist) или «Базы данных рисков».
Следите за новостями отрасли от Genesis Hukuk и получайте приоритетную информацию об отраслевых аналитических обзорах от экспертов в области блокчейна.
Одним из самых критических административных условий для KVHS является обязательство назначить «Сотрудника по комплаенсу на исключительной основе» (Münhasıran Uyum Görevlisi) для выполнения программы соответствия. Эта должность является независимой от других департаментов, подчиняется напрямую Совету директоров или Генеральному директору, отделена от исполнительных подразделений и имеет полномочия на административном уровне.
Законодательство предъявляет высокие стандарты к лицам, назначаемым на эту должность. Условия, которым должен соответствовать Сотрудник по комплаенсу:
Быть гражданином Турции и не быть лишенным общественных прав,
Иметь как минимум 4-летнее высшее образование (бакалавриат) в Турции или в зарубежных учреждениях с признанной эквивалентностью,
Иметь не менее 5 лет профессионального опыта в финансовых учреждениях или в MASAK/аудиторских подразделениях,
Не иметь судимости за такие преступления, как растрата, мошенничество, контрабанда или финансирование терроризма.
Кроме того, назначение сотрудника по комплаенсу «на исключительной основе» означает, что это лицо не может участвовать в деятельности, приносящей доход, такой как продажи, маркетинг или операции, а должно сосредоточиться исключительно на процессах комплаенса. Согласно законодательству, ответственность за создание Подразделения комплаенса (Uyum Birimi), работающего в подчинении сотрудника по комплаенсу и ответственного за выполнение программы, а также за выделение этому подразделению достаточных ресурсов, лежит на совете директоров. Юридически обязательно, чтобы этот сотрудник обладал независимой волей и полномочиями действовать самостоятельно в процессах уведомления о подозрительных транзакциях (STR).
Соблюдение нормативных требований и лицензированиеУслугиJuly 11, 2025👤Genesis Hukuk
Самым большим техническим барьером при переходе экосистемы криптоактивов от культуры «анонимности» к стандартам «отслеживаемости», несомненно, является применение Travel Rule («Правило путешествия»). Это правило направлено на устранение анонимности переводов на основе технологии распределенного реестра (DLT) и обеспечение прозрачности и отслеживаемости. Как Genesis Hukuk, мы интерпретируем это правило не только как юридический текст, но и как базовую архитектуру протоколов связи (API) между биржами.
Рекомендация FATF № 16 и ее эквивалент в турецком праве — статья 24/A Регламента о мерах MASAK — делают обязательным, чтобы при переводе криптоактивов информация «путешествовала вместе» с активом. Говоря техническим языком: в момент осуществления транзакции (tx) на блокчейне, набор идентификационных данных отправителя и получателя также должен быть передан контрагенту по безопасному каналу в составе Сообщения о переводе криптоактивов (Kripto Varlık Transfer Mesajı).
Обязательные поля данных, которые должны содержаться в этом сообщении о переводе:
Информация об отправителе: Имя-фамилия, торговое наименование, адрес кошелька (или ссылочный номер, если его нет) и отличительная информация, необходимая для идентификации личности (номер удостоверения личности T.C., номер паспорта, адрес и т.д.).
Информация о получателе: Имя-фамилия и адрес кошелька.
Законодательство предусматривает использование технологических инструментов, таких как Технология распределенного реестра (DLT) или независимые платформы обмена сообщениями (интерфейсы API), для передачи этих данных. Следовательно, системная архитектура должна обладать способностью создавать этот пакет данных в момент приказа о переводе и передавать его в зашифрованном виде.
Основным параметром, определяющим «дерево решений» (decision tree) в операционных процессах, является лимит идентификации в 15 000 TL. Ваши программные алгоритмы должны предпринимать следующие действия в зависимости от этих лимитов:
Переводы на сумму 15 000 TL и выше: Наличие информации об отправителе и получателе в сообщении ОБЯЗАТЕЛЬНО, а точность этой информации должна быть подтверждена (verified).
Переводы на сумму менее 15 000 TL: Достаточно включить в сообщение информацию об отправителе и получателе; на этом этапе подтверждение информации не является обязательным.
Если Сообщение о переводе криптоактивов содержит неполную или несогласованную обязательную информацию, KVHS на стороне получателя обязан применить строгие процедуры. Это самая критическая точка применения технического соответствия:
Обязательство по дополнению: KVHS-получатель должен в первую очередь связаться с KVHS-отправителем и обеспечить немедленное дополнение недостающей или ошибочной информации.
Механизм возврата/отказа: Если информацию невозможно дополнить, KVHS-получатель обязан программно активировать механизм отказа в этом переводе и возврата средств KVHS-отправителю.
Однако будьте осторожны; если выявлен контрагент (VASP), постоянно отправляющий неполную информацию, должны вступить в действие ваши политики управления рисками и применены более жесткие меры, такие как отказ в переводах от этого провайдера или прекращение деловых отношений.
Это создает сигнал высокого риска для получателя и, в соответствии с Регламентом о мерах, может привести к ограничению операций с этой организацией или полному прекращению деловых отношений. Это порождает необходимость разработки модуля «Черный список» или «Список ограничений» для платформ.
По своей природе децентрализованные финансы (DeFi) предполагают, что ваши клиенты могут захотеть вывести свои активы не на биржу, а на кошельки, находящиеся под их собственным контролем (self-custody). Законодательство рассматривает переводы на эти адреса Unhosted-кошельков, которые не зарегистрированы ни в одном KVHS, в особой категории риска.
В этом сценарии, поскольку на другой стороне нет учреждения, которое будет обмениваться данными, обязательство выполняется посредством декларации, полученной от клиента. Ваша система должна предоставлять интерфейс, который будет запрашивать у клиента следующие декларации при вводе приказа о переводе на unhosted-кошелек:
Имя-фамилия, если владелец кошелька — физическое лицо,
Наименование, если это юридическое лицо,
Как минимум одна отличительная информация, позволяющая идентифицировать соответствующее лицо (TCKN, номер паспорта и т.д.).
Для KVHS обязательно принимать дополнительные и ужесточенные меры в рамках риск-ориентированного подхода при переводах на Unhosted-кошельки или с них. С точки зрения технического соответствия, вашей платформе необходимо:
Декларация адреса и классификация: Создать интерфейс (UI/UX), обязывающий пользователя заявить, что индивидуальный адрес кошелька, на который он будет делать перевод или с которого будет получать средства, принадлежит ему, и включить этот кошелек в скоринг рисков.
Декларация источника средств: При переводах на крупные суммы (особенно превышающие порог в 15 000 TL) обязательно запрашивать у пользователя дополнительную декларацию и документы в письменной или электронной форме (доказательство перевода, если получено от другого KVHS и т.д.) касательно источника Сообщения о переводе криптоактивов, являющегося предметом средств.
Интеграция матрицы рисков: Создать алгоритм (Риск-ориентированный подход), который постоянно отслеживает взаимосвязь между профилем риска клиента (низкий, средний, высокий) и целью перевода (лицензированный KVHS, Unhosted-кошелек, рискованная география) и в случае аномалии связывает перевод с одобрением должностного лица верхнего уровня.
Эти операции должны рассматриваться в рамках риск-ориентированного подхода, а не автоматического одобрения, и в алгоритм должна быть включена опция невыполнения перевода в случае невозможности получения достаточной информации о контрагенте.
Вкратце, переводы на Unhosted-кошельки, хотя и не запрещены, вынуждают KVHS проявлять максимальную чувствительность с точки зрения обязательств по мониторингу и контролю транзакций и требуют процедуры автоматической приостановки или отказа в переводе (hard-stop) в случае недостаточной информации.
Travel Rule вводит сложные требования к данным и архитектуре. Наши консультационные услуги по GRC помогут вам интегрировать надежные системы управления, рисков и соответствия для ваших криптоопераций.
В отличие от традиционных финансов, привлечение клиентов (онбординг) для поставщиков услуг криптоактивов (KVHS) осуществляется почти полностью через цифровые каналы. Однако этот процесс больше не является простой процедурой «загрузки селфи»; это высокозащищенная технологическая процедура, рамки которой очерчены Общим коммюнике MASAK № 19 и текущими Судебными пакетами.
Как Genesis Hukuk, при разработке ваших процессов KYC («Знай своего клиента») мы трансформируем юридические тексты в технические требования, понятные вашим разработчикам программного обеспечения.
Хотя законодательство разрешает KVHS устанавливать постоянные деловые отношения с клиентами без личного присутствия, оно ставит условием, чтобы процесс был онлайн, непрерывным, с видеосвязью и в режиме реального времени. Это означает, что асинхронные методы (например, отправка предварительно записанного видео) противоречат законодательству; ваша система должна быть построена на архитектуре живой сессии (live session).
Важное ограничение: Платформам, выступающим посредниками в торговле или хранении Конфиденциальных криптоактивов (Privacy Coins), запрещено проводить Дистанционную идентификацию. Биржи, проводящие листинг этих активов, не могут пользоваться удобством цифрового онбординга.
Стандарты, которым должна соответствовать ваша программная инфраструктура, не ограничиваются только коммюнике MASAK, но и ужесточаются новыми статьями закона, предложенными в 11-м Судебном пакете.
Статьей 36 Законопроекта, представленного в Великое национальное собрание Турции (TBMM), предусмотрено критическое изменение в статье 12 Закона № 6493. Согласно этому, при заключении договора в цифровой среде использование «биометрических методов» или «документов, удостоверяющих личность, с возможностью электронной верификации (с чипом/NFC)» для подтверждения личности клиента становится юридическим обязательством.
Хотя это регулирование технически нацелено на Платежные учреждения и Учреждения электронных денег, оно создает стандарт «де-факто» и для KVHS, имеющих статус Финансового учреждения. Рекомендация Genesis Hukuk: уже сейчас выстраивать ваши системы в соответствии с этим стандартом, ориентируясь на «NFC и Биометрию», а не на «оптическое распознавание (OCR)».
При проверке документа, удостоверяющего личность, использование технологии Near Field Communication (NFC) является основным. Данные на удостоверении личности с чипом (фотография и т.д.) должны быть подтверждены криптографически.
Управление исключениями: Если устройство или удостоверение не имеет функции NFC/она не работает, обязательно визуальное подтверждение как минимум четырех элементов защиты на документе (голограмма, гильоширный узор и т.д.) с точки зрения формы и содержания.
Живое изображение клиента должно быть сопоставлено с фотографией в удостоверении (предпочтительно с фотографией на чипе). Коэффициент ложного совпадения (False Acceptance Rate) используемого алгоритма искусственного интеллекта должен быть ниже одной десятимиллионной. Кроме того, в систему должны быть интегрированы механизмы Проверки на живое присутствие (Liveness Check) против «дипфейков» и атак с использованием поддельных лиц.
В соответствии со статьей 33 того же Законопроекта, ужесточается контроль за иностранными гражданами и поддельными линиями (открытыми линиями). Поэтому подтверждение того, что номер телефона, используемый в процессе онбординга, зарегистрирован на владельца удостоверения личности (Telco-Check), стало критическим параметром риска. Это регулирование предлагает техническую инфраструктуру для минимизации риска «подставных счетов» (mule account) на криптобиржах:
Обязательство по обновлению для иностранных граждан: Если иностранные граждане не обновят свои текущие данные подписки или не подтвердят свою личность в течение 6 месяцев, сигнал их линий (электронная связь) будет отключен.
Ограничение линий: BTK вводит ограничение на максимальное количество линий, которые может приобрести одно лицо (физическое или юридическое). Закрытие линий сверх лимита затруднит мошенникам открытие счетов на биржах с использованием «одноразовых» номеров.
Соответствие Устройство/Линия: Вводится ограничение на количество линий, которые могут использоваться на одном устройстве (IMEI) в течение определенного периода. Это технический барьер против мошенничества с использованием «SIM Box».
Если в процессе дистанционной идентификации документ, удостоверяющий личность, не удалось проверить с помощью NFC, обязательно, чтобы первое финансовое движение (депозит) перед установлением постоянных деловых отношений было совершено со счета клиента, открытого на его имя в другом финансовом учреждении (банке).
При дистанционной идентификации допустимая погрешность (False Acceptance Rate) алгоритма Искусственного Интеллекта (AI), обеспечивающего совпадение лица человека с фотографией в удостоверении, по закону должна быть ниже одной десятимиллионной (1/10.000.000). Если используемое программное обеспечение является отечественным, обязательно получение Отчета Турецкого института стандартов (TSE), документирующего этот коэффициент ошибок. Если алгоритм зарубежного происхождения и имеет международно признанный сертификат (NIST и т.д.), отдельный отчет TSE не требуется.
Управление рисками для KVHS — это динамичный процесс, выходящий за рамки стандартных процедур. Статус «Финансового учреждения» требует обязательного применения Усиленных мер (Enhanced Due Diligence) в подозрительных ситуациях или при транзакциях с высоким уровнем риска.
В случаях, которые обязанные лица оценивают как высокорисковые в рамках риск-ориентированного подхода (например, отношения с рискованными странами, сложные и необычно крупные транзакции), они должны запрашивать у клиента дополнительную информацию/документы и проверять источник средств.
В частности, при установлении отношений KVHS друг с другом или с клиентами высокого риска (например, иностранными Публичными должностными лицами - PEP), установление или продолжение деловых отношений должно зависеть от Одобрения высшего руководства. Эти счета не могут быть открыты без одобрения совета директоров или уполномоченного топ-менеджера.
Согласно отчету «Национальная оценка рисков отмывания денег и финансирования терроризма», опубликованному MASAK, Поставщики услуг криптоактивов (KVHS) являются одним из двух секторов, классифицированных как «Высокий риск», наряду с банковским сектором.
Эта классификация требует, чтобы KVHS были готовы применять не только стандартные меры, но и Усиленные меры (Enhanced Due Diligence) в качестве «стандартной» (default) процедуры. Поскольку в глазах государства уровень риска сектора является «Высоким», юридически невозможно применять «Упрощенные меры» (например, отсутствие подтверждения личности при транзакциях с низким лимитом) при любой проверке, за исключением исключений, четко разрешенных в Коммюнике № 5.
Чтобы минимизировать риски, специфичные для криптосектора, законодательство MASAK (Коммюнике № 29) установило очень четкие операционные границы:
Конфиденциальные криптоактивы (Privacy Coins): Посредничество в покупке, продаже или хранении активов, след трансфера которых невозможно отследить, таких как Monero (XMR), Zcash (ZEC), строго запрещено.
Период охлаждения (Cool-off Period): Для предотвращения риска мошенничества при переводах криптоактивов (операциях вывода средств) обязательно ожидание не менее 48 часов с момента покупки или внесения актива. Этот период применяется как минимум 72 часа для первой операции вывода криптоактивов клиентом. Ваше программное обеспечение должно автоматически применять это правило «временной блокировки» (time-lock). Это правило служит «тормозным механизмом» для предотвращения быстрых переводов средств с целью отмывания денег.
Лимиты транзакций: Для операций вывода стабильных криптоактивов (stablecoins) применяются лимиты в 3 000 USD ежедневно и 50 000 USD ежемесячно (эти лимиты могут быть увеличены вдвое, если информация об отправителе/получателе подтверждена в рамках Travel Rule).
Статус PEP (Публичное должностное лицо): Установление деловых отношений с политически значимыми лицами (или их близкими).
Рискованные географии: Переводы больших объемов из юрисдикций, определенных FATF как рискованные или несотрудничающие страны.
Конечным результатом программы соответствия является отчетность о выявленных рисках в MASAK в виде Уведомления о подозрительных транзакциях (STR/ŞİB). Сотрудник по комплаенсу обязан сделать это уведомление в электронном виде через Систему электронных уведомлений (EBAS) MASAK в установленные законом сроки, независимо от суммы, после получения любой информации или возникновения подозрений в связи с незаконными целями (отмывание денег или финансирование терроризма).
Уведомление должно быть сделано не позднее 10 рабочих дней с момента возникновения подозрения (или немедленно, если задержка нецелесообразна).
Уведомления должны классифицироваться с использованием специальных кодов, определенных для криптосектора (Например: SK-29 Нелицензированные услуги по оплате/электронным деньгам, SK-35 Нарушение решения о замораживании активов, SK-36 Финансирование распространения оружия массового уничтожения).
Системы KVHS должны быть спроектированы так, чтобы автоматически обнаруживать сценарии Red Flag, мгновенно отправлять предупреждение в подразделение комплаенса, подготавливать файл уведомления и делать его готовым к интеграции с EBAS (автоматически или полуавтоматически) после получения Одобрения высшего руководства. Успешный комплаенс измеряется полным соответствием этой технической автоматизации юридическим процедурам.
Genesis Hukuk — ваш стратегический партнер в интеграции этих технических параметров в вашу систему и юридической калибровке ваших алгоритмов подозрительных транзакций (scenario tuning).
Технология Zero-Knowledge (ZK) для финансовУслугиAugust 10, 2025👤Genesis Hukuk
В криптоэкосистеме «комплаенс» — это не просто заполнение чек-листа; это создание щита против элементов, угрожающих безопасности международной финансовой системы. Особенно когда речь идет о глобальных рисках, таких как финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения, для KVHS существует нулевая терпимость к ошибкам. Как Genesis Hukuk, мы предлагаем архитектуру с нулевой толерантностью в вопросах сканирования санкционных списков и технической интеграции процессов замораживания активов.
Замораживание криптоактивов в Турции осуществляется в рамках двух основных законов: Закона № 6415 «О предотвращении финансирования терроризма» и Закона № 7262 «О предотвращении финансирования распространения оружия массового уничтожения».
В соответствии с этими законами Замораживание активов — это лишение права распоряжения активом с целью предотвращения его уничтожения, потребления, конвертации (swap), перевода и передачи. Понятие «Имущество/Актив» (Malvarlığı) напрямую охватывает криптоактивы (средства, права, дебиторскую задолженность и представляющие их цифровые ценности).
Процесс публикуется в Resmi Gazete (Официальном вестнике) Решением Президента в соответствии с резолюциями СБ ООН или запросами иностранных государств. Критический момент заключается в следующем: эти решения должны исполняться без промедления в момент публикации. Системы KVHS должны обладать способностью мгновенно сканировать списки, опубликованные в Resmi Gazete или MASAK (через API или RSS-каналы), и автоматически блокировать совпадающие кошельки.
Находящийся в повестке дня 11-й Судебный пакет (Статья 22 Законопроекта) посредством добавления статьи 128/A в Уголовно-процессуальный кодекс (CMK) предоставляет KVHS полномочия и налагает обязательство проявлять инициативу, не дожидаясь решения суда. Это регулирование позиционирует KVHS как «подразделение первичного реагирования», особенно в борьбе с мошенничеством и киберпреступлениями.
Операционный механизм (Правило 48 часов): Согласно законопроекту, в случае возникновения разумного подозрения в совершении преступлений: Квалифицированная кража, Квалифицированное мошенничество и Злоупотребление банковскими/кредитными картами, KVHS смогут приостанавливать (замораживать) счет, связанный с подозрительной транзакцией, по собственной инициативе (re'sen) на срок до 48 часов.
Обязательство по уведомлению: В момент применения процесса приостановки ситуация должна быть немедленно доложена в Генеральную прокуратуру вместе с движениями по счету и соответствующими документами.
Правовая защита (Safe Harbor): Деталь, которой мы, как Genesis Hukuk, придаем наибольшее значение, заключается в следующем: Законопроект четко устанавливает, что KVHS, совершающие действия в рамках этой статьи, не будут нести юридической и уголовной ответственности за примененный ими процесс приостановки (Immunity). Это критическая гарантия для того, чтобы биржи могли предпринимать быстрые действия, не опасаясь исков о возмещении ущерба.
Предупреждение о переводе активов: Если будет установлено, что актив был переведен в другое учреждение (другую биржу или кошелек) до завершения процесса приостановки, KVHS обязан без промедления проинформировать и это учреждение. Эта ситуация повышает важность интеграции «Blacklist API» между биржами.
Законопроект открывает путь не только для временной приостановки, но и для быстрого наложения ареста (seizure) на доходы от преступной деятельности. В течение 48-часового периода приостановки:
В случаях, когда задержка нецелесообразна, Прокурор может отдать письменный приказ о наложении ареста на криптоактивы, находящиеся на приостановленном счете.
Решение о наложении ареста, выданное прокурором, представляется на утверждение судье в течение 24 часов, и судья объявляет свое решение не позднее 48 часов.
Это одно из самых критических нововведений. Если будет установлено, что арестованные криптоактивы принадлежат жертве, активы возвращаются жертве на этапе расследования, не дожидаясь окончания судебного разбирательства (которое может длиться годами).
Как Genesis Hukuk, мы особо подчеркиваем этот пункт. Самым большим опасением KVHS был страх: «Я остановил транзакцию как подозрительную, но что будет, если клиент подаст на меня в суд?».
Согласно 6-му пункту статьи 128/A законопроекта: банки или поставщики услуг криптоактивов, принявшие решение о приостановке в соответствии с этой статьей (по подозрению), не могут нести юридическую и уголовную ответственность за эти действия.
Когда биржи замораживают счет на основании разумного подозрения, даже если впоследствии выяснится невиновность, клиент не сможет подать иск о возмещении ущерба против биржи, заявив: «Я не смог совершить сделку, я понес убытки». Это самый стратегический пункт, усиливающий позиции команд по комплаенсу.
В частности, в рамках Закона № 7262 строго запрещено предоставление средств или финансовых услуг лицам или организациям, указанным в резолюциях СБ ООН (особенно связанным с Северной Кореей и Ираном).
В этом контексте Запрещенные операции и деятельность включают:
Предоставление прямых или косвенных средств (криптоактивов) лицам/организациям из запрещенного списка,
Открытие этими лицами представительств в Турции или вступление в деловое партнерство.
Осуществление KVHS любых Запрещенных операций и деятельности, не указанных в лицензиях и разрешительных документах (например, предложение операций с кредитным плечом, обещание процентного дохода), подлежит тяжелым санкциям как со стороны SPK (Совет по рынкам капитала), так и MASAK.
Открытие в Турции анонимных счетов или счетов под псевдонимами, а также проведение операций по таким счетам строго запрещено и противоречит Статусу финансового учреждения.
KVHS обязаны проверять, находятся ли стороны транзакции в этих запрещенных списках, перед выполнением операции. Комиссия по аудиту и сотрудничеству является высшим административным органом, уполномоченным контролировать применение этих запретов и вносить предложения о добавлении/удалении из списков СБ ООН.
Санкции, применяемые в случае несоблюдения требований, влекут за собой тяжелые последствия, связывающие не только компанию, но и руководителей и персонал.
Лица, не исполняющие, пренебрегающие или задерживающие исполнение решений о замораживании активов, наказываются лишением свободы на срок от 6 месяцев до 2 лет или судебным штрафом.
Лица, предоставляющие средства или финансовые услуги лицам, чьи активы заморожены, наказываются лишением свободы на срок от 1 года до 3 лет или судебным штрафом.
Лица, участвующие в запрещенных операциях и деятельности (например, финансирование оружия массового уничтожения), наказываются лишением свободы на срок от 2 до 8 лет.
Если эти действия совершаются в рамках деятельности юридического лица (KVHS), юридическому лицу также назначается административный штраф от 10 000 до 2 000 000 TL.
Еще одна критическая санкция, введенная 11-м Судебным пакетом, касается процессов судебного сотрудничества. Информация/документы, запрошенные Прокуратурой или Судом в рамках расследования или преследования, должны быть отправлены в течение 10 дней (физически или электронно).
К KVHS, не предоставившим информацию или предоставившим неполную информацию в этот срок, Прокурор может напрямую применить административный штраф от 50 000 до 300 000 TL. Это регулирование делает обязательным автоматизацию систем ответов на запросы правоохранительных органов (Law Enforcement Request) для KVHS.
Аудиторы MASAK (налоговые инспекторы, специалисты казначейства и финансов и т.д.) имеют полномочия проверять, действуют ли KVHS в соответствии с решениями о замораживании, на месте или удаленно.
Эти новые правила показывают, что KVHS обладают не только пассивными полномочиями «кастодиана», но и активными полномочиями «охраны правопорядка» (polisaj) в борьбе с преступностью. Программная инфраструктура, предлагающая оператору кнопку «Приостановить на 48 часов» при обнаружении подозрительной транзакции и автоматически создающая шаблон уведомления Прокуратуры, является техническим стандартом соответствия новой эры.
KVHS обязаны хранить документы, книги и записи на любых носителях в течение 8 лет. Однако, как Genesis Hukuk, мы предупреждаем; дата начала этого срока варьируется в зависимости от типа документа:
Документы идентификации личности: Срок начинается не с даты последней транзакции, а с даты закрытия счета.
Книги и записи: Срок начинается с даты последней записи.
Документы о транзакциях: Срок начинается с даты совершения (оформления) транзакции.
Записи о подозрительных транзакциях: Уведомления, поданные в MASAK, и (внутренние) подозрительные транзакции, по которым было принято решение не подавать уведомление, также подпадают под этот срок хранения.
Быть Поставщиком услуг криптоактивов (KVHS) в Турции — это больше не период быстрого и неконтролируемого роста, а этап, на котором проверяется корпоративная серьезность, приносимая Статусом финансового учреждения. Рынок криптоактивов Турции оставил позади период «серой зоны» и стал интегрированной частью государственной сети финансовой разведки.
Для Поставщиков услуг криптоактивов соответствие требованиям MASAK — это не просто юридическое обязательство, а предварительное условие для доступа к глобальной ликвидности, банковской интеграции и продолжения действия лицензии. Закон № 5549 и соответствующие коммюнике позиционируют комплаенс не как бумажную работу, а как сложную инженерную задачу, требующую технологической интеграции.
От первоначального проектирования до текущих операций Genesis Hukuk предоставляет всестороннюю юридическую поддержку. Убедитесь, что ваши смарт-контракты, архитектуры и программы соответствия отвечают турецким и международным стандартам.
Комплаенс — это не статья расходов, а операционная лицензия на «выживание».
Как Genesis Hukuk, мы не просто пишем ваши договоры и юридические тексты. Наша экспертиза заключается в том, чтобы брать юридические требования (например, требование Сообщения о переводе криптоактивов в Travel Rule) и превращать их в технические спецификации, которые может напрямую использовать ваша инженерная команда.
Техническая валидация: Мы проверяем соответствие законодательству ваших протоколов обмена сообщениями Travel Rule и архитектуры API.
Операционная структура: Мы пропускаем через «юридические фильтры» ваши процессы охлаждения (48/72 часа), потоки KYC на основе NFC и алгоритмы подозрительных транзакций (red flag indicators).
Антикризисное управление: Мы находимся рядом с вами с нашей технической и юридической командой в процессах мгновенного исполнения решений о замораживании активов и аудитов MASAK.
Интеграция RegTech: Обеспечение полного соответствия ваших процессов Идентификации с помощью NFC и Биометрического сравнения при приеме клиентов Коммюнике MASAK № 19.
Разработка алгоритмов риска: Юридическая валидация ваших программных модулей, которые отслеживают средства с Unhosted-кошельков, проводят скоринг рисков Конфиденциальных криптоактивов и автоматически запускают Усиленные меры.
Свяжитесь с блокчейн-экспертами Genesis Hukuk сегодня для глобальной масштабируемости, устойчивого роста и полного технического/юридического соответствия нормам Турции. Давайте строить будущее вместе на безопасном фундаменте.
⚠️ Важное примечание: Темы «Приостановление по собственной инициативе» (Re’sen Askıya Alma) и «Правовая Неответственность» (Hukuki Sorumsuzluk), рассмотренные в этом разделе, были оценены в рамках Законопроекта 11-го Судебного Пакета, который в настоящее время находится на повестке Великого Национального Собрания Турции (TBMM). В процессе принятия закона могут произойти изменения в тексте. Genesis Hukuk будет внимательно следить за процессом и поддерживать актуальность данного руководства.
